2021年车险省钱攻略：掌握车险改革红利，做精明车主！392

好的，作为一名中文知识博主，我很乐意为您撰写一篇关于2021年车险省钱策略的文章。以下是您所需的内容：

亲爱的车友们，大家好！我是您的中文知识博主。每年车险到期，相信很多车主都会感到一阵“肉疼”：这笔钱花得值不值？能不能少花点？特别是在2020年9月19日车险综合改革正式落地后，2021年的车险市场迎来了诸多新变化。对于我们普通车主而言，这既是挑战，更是省钱的绝佳机遇！今天，我就来手把手教您，如何在2021年这个“改革红利期”，聪明地为您的爱车配置保险，省下真金白银！

第一部分：理解2020车险综合改革，把握省钱新机遇

2020年的车险改革，绝不仅仅是简单的条款调整，而是对整个车险行业进行了一次深度洗牌。它的核心精神是“保障范围更广，价格体系更合理，理赔服务更优化”。对于消费者来说，这意味着什么呢？
保障范围扩容，性价比更高：改革后，许多之前需要单独购买的附加险，如发动机涉水险、玻璃单独破碎险、盗抢险、不计免赔险、无法找到第三方特约险、指定修理厂特约险等，都统一并入了车损险主险，大大拓宽了车损险的保障范围。这意味着您现在购买一份车损险，就能获得更全面的保障，而无需支付额外费用。比如，如果车辆遭遇冰雹、台风、地震甚至高空坠物等自然灾害或意外事故造成损坏，现在都属于车损险的保障范围。
交强险责任限额提升：交强险的赔付限额从过去的12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。这意味着在发生事故时，您的基本保障更足了，能有效降低您自身的赔付压力。
价格体系更公平，好司机享福利：改革进一步扩大了保险公司自主定价的范围，将“无赔款优待系数”（NCD系数）的浮动区间加大。简单来说，就是出险次数少的优质客户，车险折扣力度会更大；而频繁出险的客户，保费则会相应上涨。这极大地鼓励了安全驾驶，让“好司机”真正享受到更低的保费。
附加险种类精简，选择更清晰：改革后，附加险种类大大精简，仅保留了法定节假日限额翻倍险、医保外用药责任险等少量险种，让车主在选择时不再眼花缭乱。

理解了这些变化，您就会发现，2021年买车险，已经不再是“花钱买个心理安慰”那么简单，而是可以通过合理选择和良好驾驶习惯，真正做到“花更少的钱，买更好的保障”。

第二部分：2021年车险省钱实操攻略

在了解了改革红利的基础上，我们来看看具体的省钱妙招：
货比三家，不盲目续保：

利用改革后的竞争：改革赋予了保险公司更大的定价自主权，市场竞争会更加激烈。不同保险公司可能会有不同的优惠政策和报价。
多渠道询价：不要仅仅依靠一家保险公司的报价，可以通过线上车险平台、保险公司官网、电话车险、线下门店等多个渠道进行询价和对比。注意，除了价格，还要对比各家的理赔服务质量和效率。
关注续保优惠：许多保险公司为了留住老客户，会提供一定的续保优惠。但即便如此，也要货比三家，确保拿到最优方案。

保持良好驾驶习惯，享受NCD折扣：

“无赔款优待”是省钱利器：这是2021年最核心的省钱策略之一。在改革后，连续三年及以上不出险，保费折扣可以达到5折甚至更低。而如果一年内出险次数过多，保费可能会上涨。
小剐蹭慎走保险：对于一些损失金额较低的小剐蹭，如果自己承担维修费用远低于保费上涨的金额，可以考虑不报保险，避免影响下一年的NCD折扣。这一点尤其重要，需要您自己权衡。
遵守交通规则：不闯红灯、不超速、不酒驾，不仅是为您的生命安全负责，更是为您的钱包负责。交通违章记录也会在一定程度上影响保费。

合理选择保障项目和免赔额：

车损险：这是保障您自身车辆损失的核心险种。对于新车或高价值车辆，建议足额购买。对于车龄较长、价值较低的车辆，可以根据自身情况考虑是否降低保额，甚至不购买（但要充分考虑风险）。
第三者责任险（三者险）：这是用来赔偿事故中第三方人身伤亡或财产损失的险种。强烈建议足额购买！考虑到当前社会经济发展水平和理赔金额的上涨趋势，建议保额至少选择200万，甚至300万以上，千万不要为了省几百块钱，在关键时刻面临巨额赔偿。
座位险：保障车内司乘人员的人身安全。可以根据车辆载员情况和个人需求选择购买。
附加险：改革后附加险种类精简，但部分特定需求仍可考虑，如“医保外用药责任险”等，可以弥补医保范围之外的医疗费用。
免赔额：在某些险种中，您可以选择更高的免赔额（即发生事故时，您自己承担的损失部分），从而降低保费。但这需要您有较强的风险承受能力。

充分利用各项优惠：

捆绑购买优惠：如果您在同一家公司购买了车险以外的其他保险（如人寿险、健康险等），有时可以享受额外的折扣。
团体购买：部分单位或车友会可能会组织团体购买车险，通常能获得更优惠的价格。
高安全等级车型：某些安全性高、事故率低的车型，在部分保险公司可能会有专属折扣。
新车安装安全辅助设备：如果您的车辆安装了行车记录仪、倒车影像、防盗报警器等设备，部分保险公司可能会给予一定的保费优惠。

选择合适的缴费方式：

通常情况下，一次性支付全年保费会比分期支付更划算。如果您资金充裕，建议选择年付。

定期审视保单，不要盲目自动续保：

每年续保前，花点时间仔细阅读保单条款，了解最新的保障内容和费率变化。不要因为怕麻烦就直接选择自动续保，这可能会让您错过更好的保障方案和更优惠的价格。
检查是否有重复购买的险种，或者有些险种已经不再需要。

第三部分：警惕常见误区，避免“省小钱花大钱”
只看价格，不看保障：车险的本质是风险保障。一味追求低价，可能会导致保障不足，一旦发生重大事故，反而要自己承担巨额损失。务必在保障充足的前提下，再考虑价格优惠。
隐瞒或虚报信息：为了获得更低的保费而隐瞒车辆真实情况（如使用性质、出险记录等），一旦出险，保险公司有权拒赔，届时得不偿失。
不了解免赔额：许多车主对免赔额一知半解。过高的免赔额虽然能降低保费，但意味着发生事故时您需要承担更多损失。

总结：

2021年的车险市场，得益于综合改革的深入推进，为我们普通车主带来了更广的保障范围和更合理的费率体系。掌握这些改革红利，并结合本文分享的省钱策略，您完全可以成为一名精明的车主，在保障不减反增的同时，有效降低车险开销。请记住，安全驾驶是最大的省钱利器，而多方比较、合理配置则是您手中的王牌！希望每位车主都能买到称心如意的车险，一路平安，省心又省钱！

2025-10-07

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